[K森聊配资]学生党的理财选择：学生如何做理财规划？

每个家庭都需要理财，理财很难，但也很简单。自古以来，财不入急门，投资之前你必须广泛学习。因此，K森准备开通[资产配置]这个专栏系列，希望可以成为你投资学习路上的一个小帮手。

本系列计划创作10篇文章，无论你是囊中羞涩的大学生，亦或是正处于还债期间的房奴，或者是财富事业稳步上升的小康家庭，这个专栏都会给你详细的财富规划和理财配置建议。

为了让大家更有代入感，K森准备通过不同的案例具体解析在人生的不同阶段我们该如何理财。本期主题：大学生应该做哪些投资？

友情提示

预告：下一期K森将会针对流水线社畜（学历不高，没有存款）给出具体理财方案和职业规划建议。

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案例：

此案例主角为大学生小王，年龄20岁，就读于某知名院校大一年级，主要收入来源为父母提供的生活费用。目前已积攒约4万元资金，计划利用假期进行兼职活动。然而，由于缺乏现金流及投资资金，小王无法有效降低购买股票或基金的成本，导致资产配置效果受限。

因此，K森建议，小王现阶段应优先投资自身教育资源，以提升未来就业竞争力和职业发展空间。同时，应关注行业趋势和岗位需求，以便在个人能力提升过程中有所侧重。

1.投资自己，规划未来

若小王希望专注大学的专业领域，则需深入了解所需技能和必备知识；如打算继续深造，应尽早备战各种专业课程。如无深造意愿，也可根据个人喜好寻找相关职业方向，逐渐提升相应能力。如欲涉足金融业，拥有良好学历背景及相关证书（如注册会计师、证券基金从业资格证等）将有助于提升竞争力。

2.慎重选择兼职工作

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尽管小王表示有意利用假期兼职，增加自己的原始资本积累，但K森建议他选择技术含量较高的兼职工作，避免过度依赖体力劳动。

例如，LOGO设计、翻译、硬件设计、UI设计、写作、摄影、剪辑、插画、策划、运营、排版、配音、自媒体运营等均属于此类范畴。

这类兼职通常具有较强灵活性，收入亦相对稳定。因此，小王当前首要任务并非立即投入兼职工作，而是学习掌握一项不受地域限制的技能，从而实现更为高效的财务自由。

3.保险：年轻的勇士也需要坚固的盾牌

你肯定觉得K森是不是脑子秀逗了，让20岁的年轻人买保险？

一个20岁的年轻人，身体强健，活力四射，小王可能会觉得保险是多余的，毕竟他还年轻健康，还有社保作为后盾。

确实，与年长者相比，年轻人通常不会面临严重的健康问题。然而，一旦不幸遭遇重大疾病，即使家中有数十万的储蓄，也可能在瞬间化为乌有。在这场人生的战斗中，保险就像是一面坚固的盾牌，不可或缺。

对于像小王这样的年轻人，K森建议他优先考虑以下几个方面：

①健康风险保障：

选择一份保障终身的单次重疾险，就像是为自己的健康筑起一道防线。当疾病来袭时，这份保险可以防止你的财富被掏空。而且，这样的保险费用并不高，一年的保费可能只相当于一双时尚球鞋的价格。

同时，建议添加住院医疗保险。这样，一旦不幸需要住院治疗，除了重疾险的赔付外，住院医疗险还能作为社保的有力补充，为你提供更全面的保护。

②意外保障：

意外总是突如其来，无论是运动中的不慎，还是生活中的意外，都可能给你带来永久性的伤害。一份意外保险，以其低廉的保费和高达百万的保额，为你提供了额外的安全网。一年只需几百元，就能获得这份强大的保障，何乐而不为呢？

在这个充满不确定性的世界里，保险就是你的守护神，无论何时何地，都能为你提供最坚实的支持。所以，不要等到风雨来临才后悔没有准备。

4.资金的规划：

让我们以小王的故事为例，这位大学生，每月掌管着2200块的生活经费，他需要具备一些理财知识来管理自己的资金。

K森的建议是先预备一个三个月规模的应急准备金——6600元，作为应对突发情况的备用金。

这笔紧急资金最好放在货币基金、活期银行账户、余额宝或是其他灵活的现代金融储藏中。这些地方的最大好处就是灵活，可以随时调动，同时风险低得几乎可以忽略不计。不过，风险和收益是正比的，这种安全的代价就是收益相对也不高。

小王虽然只有二十岁，但是他没有增量资金，生活费是唯一的收入来源，所以配置风格也要保守一点，进攻防守比例建议设置为 50%-50%。

40000 元的存款，减去生活备用金之后剩下 33400 元，33400*50%=16700 元。

这部分钱，可以用于投资一些相对安全的投资品，债权类资产。但是单独地方债、 国债的收益率太低了，而买入企业债的话又要评估企业债的价值。

自己分散的话还比较麻烦，所以建议选择纯债基金，它们持仓比较分散，相对股 权类资产来说比较安全，当然也要投资可转债组合也可以（一定要配成组合）。

最后进攻型的资产，其实可以在某一品类的投资品投资：如果定投基金的话，就把这些钱分成 10-20 份，每个月都定投一份，优点是很省心，每个月花几分钟的时间就可以解决了，缺点是没有后续的资金定投的话，效果可能会略差。

也可以用来投资便宜组合，或者白马股组合之中的某一个品类。投资这类产品优点是可以一次性投入组合，不用后续追加资金。缺点是投入之前，要进行一段不短的筛选流程，而且股票的波动幅度比较大，对投资者的心理素质要求比较高。

最后也可以进行个股的分析投资，但是小王的资金量有点小，进行分析构建组合的时候，没有办法建立自己的仓位管理计划。

总结：

总结一下，对于小王而言，先投资自己是最优的选择，在人生的初期，确定自己想做的事情，投资自己很容易产生几倍的回报，而且凭借技能加带来的收益，在初期时远远高于投资的回报的。

薪资从 3000 翻到 10000 还有可能性是比较大的，但是总投资收益率从 15%翻 30% 的话，几乎是一件不可能的事情，但是随着时间的推移，以及本金的积累，投资的收益是会越来越高的。一万元的 10%收益是 1000 元，而 10 万元的 10%则是 1 万元，100 万的 10%是 10 万元，同样的收益率，不同的本金效果是截然不同的。